お宝保険　個人年金編

「若い頃、個人年金保険に加入していませんでしたか」

老後資金の準備として、
1990年代前半に、個人年金保険に加入していませんでしたか。

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60歳で迎える"お宝個人年金保険"、どう受け取るのが正解？ – MONEY PLUS バブル期に社会人となり、個人年金保険に加入してきた世代がいま、続々と"満期"を迎えつつあります。当時の高い予定利率で運用されてきた保険は、いわゆる「お宝保険」とし...

一般的な個人年金保険とは、
60歳まで保険料（掛金）を支払い、60歳から年金として保険期間（10年）、
支払われるものです。
その際、貯蓄性が高くなるのは、予定利率となります。
現在の予定利率は、保険種類によっても異なりますが、1%前後です。
90年代前半の「お宝保険」は4.75〜5.5%の予定利率で推移していました。

ここでシュミレーションしてみましょう。
1995年当時、30歳だった保険契約者が、60歳満期で、
月の保険料が1万5千円の個人年金保険に加入したとします。

トータルで支払保険料は、
1万5千円X12ヶ月X30年となり、540万円です。
当時の予定利率にもよりますが、
60歳から受け取ることができる年金は、
100万円/年X10年とすると、トータルで1,000万円となります。
プラス460万円です。
この30年、経済停滞期を迎えている我が国にとっては、
この保険は「お宝保険」とよぶのにふさわしい商品となります。

もちろん、インフレに強い変額個人年金保険や
iDeCoやNISAも老後の資産形成には適しているかもしれません。
しかしながら、
「お宝保険」は固定利率ということに注目してみてください。
契約当時の利率のまま、運用していることになります。
約款を見てみると、
基本的には、増額も可能となります。保険料（掛金）を増やせば、
受け取る年金も当時の予定利率が適用されます。

またもうひとつのメリットとして、
生命保険料控除（個人年金保険料）があります。
「お宝保険」は2011年12月31日までの旧制度が適用されますので、
最大で所得税5万円（4万円）、住民税3万5千円（2万8千円）
が控除されます。（新制度）

東京海上日動あんしん生命保険

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